Ljudima nisu strane prevare, mnogi se još uvek sećaju Dafine i Jezde kada su ljudi preko noći ostajali bez čitave svoje ušteđevine. Oni koji se sećaju tih devedesetih godina u Srbiji, sećaju se i neverovatnih finansijskih afera, a imena Jezdimira Vasiljevića i Dafine Milanović i dan danas odzvanjaju u ušima oštećenih.

Međutim, ovaj dvojac nije sam osmislio piramidalnu šemu, već samo replicirao izum Čarlsa Ponzija. Ova prevara je tek jedna od granzioznih afera koje su se dogodile u prošlosti. Ko se obogatio od poreza  i kako se jedan kockar dosetio da dva puta proda Ajfelovu kulu, samo su neki od primera katastrofalnih višemilionskih prevara, kojima su ovi prevaranti zgrnuli bogatstvo i finansijski ojadili milione.

Šta je Ponzi šema


Ponzijeva šema je prevara o investiranju koja obećava visoke stope prinosa, uz mali rizik za investitore. Ova prevara donosi dobitak za rane investitore tako što stiče nove investitore.

Ovo je slično piramidalnoj šemi po tome što se obe zasnivaju na korišćenju novih sredstava investitora za plaćanje ranijih korisnika. I Ponzijeve šeme i piramidalne šeme na kraju propadnu kada poplava novih investitora presuši i nema dovoljno novca da se to preokrene. U tom se trenutku šeme raskrinkavaju.

Dakle, to je investiciona prevara u kojoj se klijentima obećava velika dobit, bez ikakvog rizika. Kompanije koje se uključuju u Ponzijevu šemu usmeravaju svu svoju energiju u privlačenje novih klijenata za ulaganje.

Poreklo Ponzijeve šeme


Ponzijeva šema nazvana je po prevari po imenu Čarls Ponzi, koja je prvu orkestrirala 1919. Poštanska služba je u to vreme razvila međunarodne kupone za odgovore koji su omogućili pošiljaocu da unapred kupi poštarinu i uključi je u svoju prepisku. Primalac bi odneo kupon lokalnoj pošti i razmenio ga za poštanske marke sa prioritetnom poštanskom markom potrebne za slanje odgovora.

Stalno kolebanje poštanskih cena značilo je da je uobičajeno da marke u jednoj zemlji budu skuplje nego druge. Ponzi je angažovao agente za kupovinu jeftinih međunarodnih kupona za odgovor u drugim zemljama i poslao mu ih. Potom bi zamenio one kupone za marke koje su bile skuplje od kupona koji je prvobitno kupljen. Marke su tada prodavane s profitom.

Ova vrsta razmene poznata je i kao arbitraža, što nije ilegalna praksa. Ali Ponzi je postao pohlepan i proširio je svoje napore.

Pod naslovom svoje kompanije, Kompanija za razmenu hartija od vrednosti (Securities Exchange Company), obećao je povraćaj od 50 odsto u roku od 45 dana ili 100 odsto u 90 dana. Zbog njegovog uspeha u šemi poštanskih maraka, investitori su odmah privučeni. Umesto da novac zaista uloži, Ponzi ga je samo preraspodelio i rekao investitorima da su zaradili. Šema je trajala do avgusta 1920. godine, kada je Bostons Post (The Boston Post) počeo da istražuje kompaniju za hartije od vrednosti. Kao rezultat istrage bostonskih novina, savezne vlasti su 12. avgusta 1920. godine uhapsile Ponzija i optužile ga za nekoliko tačaka za prevaru pošte.

Koncept Ponzijeve šeme


Koncept Ponzijeve šeme nije se završio 1920. Kako se tehnologija menja, tako se menja i Ponzijeva šema. U 2008. godini Bernard Madoff osuđen je za pokretanje programa Ponzi koji je lažirao izveštaje o trgovanju kako bi pokazao da klijent donosi profit od investicija koje nisu postojale.

Bez obzira na tehnologiju koja se koristi u Ponzijevoj šemi, većina ih ima slične karakteristike:


  • Garantovano obećanje visokog prinosa sa malo rizika

  • Dosledan protok prinosa bez obzira na tržišne uslove

  • Investicije koje nisu registrovane kod Komisije za hartije od vrednosti (SEC)

  • Strategije ulaganja koje su tajne ili opisane kao previše složene za objašnjenje

  • Klijenti ne mogu da pogledaju zvaničnu dokumentaciju za svoju investiciju

  • Klijenti su suočeni sa poteškoćama u uklanjanju novca


Neke od najvećih prevara


Dva puta prodao Ajfelovu kulu


Viktor Lustig se smatra jednim od najvećih prevaranata 20. veka, a svoju neverovatnu karijeru ovaj austrijac je započeo tako što je varao ljude na kartama. Za jako kratko vreme, Viktor se izveštio toliko da mu karte više nisu bile zanimljive, te je došao da ideju da "obrne" neki veći posao.

Razmišljajući neko vreme šta bi za njega predstavljalo izazov, Lustig se dosetio da bi mogao da proda ni manje ni više nego - Ajfelovu kulu. Brzo se pozabavio falsifikovanjem dokumentacije potpredsednika departmana Ministarstva pošte i telefgrafa Francuske, a kada je sva dokumentacija bila spremna uputio je poziv najvećim utilizatorima metalnog otpada, predstavivši se činovnikom.

[caption id="attachment_110771" align="aligncenter" width="1200"] Foto: Facebook/ Box Of Oddities Podcast/ printscreen[/caption]

Predstavnik jedne od kompanija se toliko zainteresovao za otkup metala sa famozne građevine, da je Lustigu čak dao i mito kako bi ovaj zaobišao sve procedure i dodelio tender upravo njemu, a nakon što je posao sklopljen, isplatio i iznos za koji je ovaj "prodavao" kulu. Ukupno je na Lustigov račun uplaćeno oko 70 hiljada franaka, što je za to vreme ogromna količina novca. Nakon što je transakcija realizovana, Viktor je pokupio sve svoje stvari i otputovao nazad u Austriju.

Međutim, afera sa prodajom Ajfelove kule se nije ovde završila! Prevarant se nakon par godina vratio u Pariz i po istom principu pokrenuo i drugi tender. Odziv je bio veliki, a Viktor je uspeo da simbol Pariza "proda" još jednom. Naravno, drugom kupcu.

Najveća šema nosi njegovo ime


Čarls Ponzi – Čovek po kome je Ponzi šema dobila ime, Čarls je rođen u Italiji 1882. godine i emigrirao u Sjedinjene Države početkom 1900-ih, gde je započeo niz sumnjivih poslova pre nego što je osmislio svoju prevarantsku šemu.

Ponzi je osuđen po saveznim i državnim optužbama za prevaru i prevario je investitore za oko 7 miliona dolara, izvestio je The Telegraph. Međutim, neki izvori su procenili gubitke investitora na čak20 miliona dolara.

Prepisivao od Čarlsa Ponzija


Berni Madof Madoff je organizovao najveću Ponzi šemu u istoriji, prevarivši hiljade investitora za oko 65 milijardi dolara. Osnivač kompanije Bernard L. Madoff Investment Securities, privukao je investitore obećanjima visokih i stabilnih povrata. Madofova operacija se oslanjala na nove investicije kako bi isplatio povrate ranijim investitorima, stvarajući iluziju uspešnog poslovanja.

Šema se raspala 2008. godine tokom Velike recesije, kada su tržišni uslovi doveli do naglog porasta zahteva za povlačenjem sredstava koje Madoff nije mogao da ispuni. Uhapšen je u decembru 2008. godine i priznao je krivicu za 11 saveznih krivičnih dela, uključujući prevaru sa hartijama od vrednosti i pranje novca. Godine 2009, Madof je osuđen na 150 godina zatvora.

Njegovi zločini uništili su bezbroj života, brišući ušteđevinu mnogih pojedinačnih investitora, dobrotvornih organizacija i institucionalnih klijenata.

Njegove vizije koštale 11 milijardi


Bernard Ebers – Kao generalni direktor svoje kompanije WorldCom, Ebers je bio cenjen kao vizionarski lider, vodeći kompaniju ka ogromnom uspehu tokom 1990-ih. Međutim, ispod fasade prosperiteta, orkestrirana je ogromna računovodstvena prevara.

Početkom 2000-ih, otkriveno je da je WorldCom učestvovao u složenoj šemi za uvećanje svojih profita za milijarde dolara kroz lažne računovodstvene prakse. Ebers, vođen željom da održi cenu akcija kompanije i svoje lično bogatstvo, nadgledao je manipulaciju finansijskim izveštajima, skrivajući troškove i uvećavajući prihode kako bi obmanuo investitore i regulatore.

Početkom 2000-ih, otkriveno je da je WorldCom učestvovao u složenoj šemi za uvećanje svojih profita za milijarde dolara kroz lažne računovodstvene prakse. Ebbers, vođen željom da održi cenu akcija kompanije i svoje lično bogatstvo, nadgledao je manipulaciju finansijskim izveštajima, skrivajući troškove i uvećavajući prihode kako bi obmanuo investitore i regulatore.

Ebers je razvio WorldCom u drugu po veličini kompaniju za daljinske telekomunikacije u SAD-u, uglavnom kupujući manje kompanije. Iako su akvizicije ostavile kompaniju u dugu, Ebbers je održavao fasadu profitabilnosti kapitalizovanjem umesto troškovnim evidentiranjem normalnih operativnih troškova.

Skandal je konačno izašao na videlo 2002. godine, što je dovelo do bankrota WorldCom-a, jednog od najvećih u istoriji SAD-a u to vreme. Nakon otkrića, cene akcija WorldCom-a su se strmoglavile, paleći sa $64 po akciji na oko $1, prema časopisu Time.

Investitori su izgubili otprilike 180 milijardi dolara, a 30.000 ljudi je ostalo bez posla kao rezultat. Ebbers je proglašen krivim za orkestriranje prevare i osuđen na 25 godina zatvora 2005. godine.

Predator Pop muzike


Lu Perlman – Malo ljudi je imalo veći uspeh od Bekstrit Bojsa i ‘NSYNC-a tokom 1990-ih, osim možda Lu Perlmana – čoveka koji je započeo njihove karijere. Perlman je ispleo mrežu finansijskih prevara, uključujući navodnu prevaru oba boy benda kao njihov menadžer, kao i učešće u Ponzi šemi

Trans Continental Airlines Travel Services Inc. bila je iluzija i “temelj Perlmanove Ponzi šeme”, izvestio je Holivud riporter. Prema toj publikaciji, Perlman je koristio ovu kompaniju da prevari 1.700 investitora za skoro pola milijarde dolara – mada neki izvori tvrde da je iznos bliži300 miliona dolara.

Na kraju, Perlman je uhapšen 2007. godine. Služio je kaznu od 25 godina zatvora, ali je preminuo u pritvoru 2016. godine. Prema intervjuu iz 2014. godine za Holivud riporter, Perlman je rekao magazinu da je njegova Ponzi šema bila “pametnija” od one koju je osmislio Berni Medof.

-Pa, Berni, mislim, on nije imao ništa što je stvarno donosilo novac - rekao je Perlman.

- On nije imao pravi način da zaradi novac, ali ja sam imao muziku. Bekstrit Bojs su svaki zaradili više od 50 miliona dolara. Naravno, ja sam dobio svoj deo, i bio je vrlo lep i vrlo značajan - govorio je Perlman.

Najmlađa milijarderka i najnovija prevarantkinja


Elizabet Holms: Elizabet Holms je bila osnivač i izvršni direktor kompanije Teranos, startup kompanije u oblasti biotehnologije koja je tvrdila da je razvila revolucionarni uređaj za analizu krvi koji može da sprovede brojne testove sa samo nekoliko kapljica krvi. Holms je bila hvaljena kao vizionarski lider i najmlađa milijarderka koja je sama zaradila svoje bogatstvo.

[caption id="attachment_110778" align="aligncenter" width="793"] Foto: Youtube printscreen/CBS Mornings[/caption]


Međutim, ispod sjajne fasade, Teranos je bio upleten u ogromnu prevaru. Holms je, zajedno sa svojim saradnikom Ramešom “Sanijem” Balvanijem, lažno predstavljala sposobnosti tehnologije kompanije i obmanjivala investitore, lekare i pacijente. Teranos je tvrdio da može da obavi opsežne i precizne analize krvi pomoću male količine uzorka, ali stvarna tehnologija nije bila sposobna za to.

Prevara je počela da se otkriva 2015. godine kada su istraživački novinari i regulatorne agencije počeli da ispituju valjanost tvrdnji kompanije. The Wall Street Journal je objavio seriju istraživačkih članaka koji su razotkrili probleme sa tehnologijom Theranosa i nepravilnosti u poslovanju.

Kao rezultat toga, Teranos je izgubio ugovore sa ključnim partnerima, a vrednost kompanije se strmoglavila. Holmes i Balvani su se suočili sa brojnim pravnim posledicama. U 2018. godini, Holmes je optužena za devet tačaka žičane prevare i dve tačke za zaveru za počinjenje žičane prevare.

U 2022. godini, Elizabeth Holms je proglašena krivom za četiri tačke optužnice za prevaru investitora, dok je oslobođena optužbi za prevaru pacijenata. Suđenje Ramešu Balvaniju je još u toku. Holms sada čeka izricanje kazne, suočavajući se sa potencijalno dugogodišnjom zatvorskom kaznom.

Za najnovije biznis vesti iz Srbije i sveta, pratite nas na našoj Instagram stranici.