Nemačka uvodi model po kojem će država izdvajati po 10 evra mesečno za privatnu penzijsku štednju dece. Novac će se ulagati u penzijski investicioni račun, a cilj je da deca još od šestogodišnjeg uzrasta počnu da grade kapital za starost. Prva generacija obuhvaćena merom su deca rođena 2020. godine, piše Fenix.
Nemačka vlada želi da promeni način na koji najmlađi počinju da štede za penziju. Prema nacrtu zakona o takozvanoj „Frühstart-Rente“, odnosno „ranoj penziji“, država će za decu od šeste do 18. godine uplaćivati 10 evra mesečno u namenski investicioni račun.
Cilj programa nije samo da deca dobiju početni kapital za penziju, već i da se od ranog uzrasta upoznaju sa štednjom, investiranjem i funkcionisanjem tržišta kapitala.
Nemački ministar finansija Lars Klingbeil ocenio je da bi novi sistem trebalo da omogući da privatna penzijska štednja manje zavisi od porodičnih okolnosti.
Koja deca će dobijati 10 evra mesečno?
Neće sva deca odmah dobiti državnu uplatu.
Prva generacija koja ulazi u program jeste godište 2020, odnosno deca koja tokom 2026. pune šest godina. Predviđeno je da se isplate za tu generaciju obračunaju retroaktivno od 1. januara 2026. godine.
Nakon toga, svake godine bi se programu priključivala nova generacija dece koja napuni šest godina.
To znači da dete koje je, na primer, već starije od šest godina kada program počne neće automatski dobiti državne uplate za prethodne godine.
Ipak, za decu koja ne budu imala pravo na državnu subvenciju moguće je otvoriti privatni penzijski račun i samostalno štedeti.
Koliko novca država uplaćuje?
Državna uplata iznosi 10 evra mesečno, od šeste do 18. godine.
Ako bi se računala samo osnovna državna uplata, bez ikakvog prinosa na ulaganja, to znači:
- 10 evra mesečno
- 120 evra godišnje
- do 1.440 evra za 12 godina
Međutim, novac se ne ostavlja samo na računu. On se ulaže, pa konačan iznos zavisi od prinosa investicija.
Upravo je dug period ulaganja ključan za ovu meru.
Šta se dešava sa novcem?
Roditelji mogu da otvore penzijski investicioni račun za dete kod odgovarajućeg pružaoca usluge. Novac koji država uplaćuje zatim se ulaže u okviru dozvoljenog modela penzijske štednje.
Prema nacrtu, prinosi se ne oporezuju tokom perioda štednje, odnosno do početka faze isplate. Novac je namenjen dugoročnoj penzijskoj štednji i po pravilu ne može da se podigne pre 65. godine.
Ako roditelji ne otvore individualni račun, predviđena je i kolektivna investiciona opcija. Na taj način dete ne bi trebalo da izgubi pravo na državnu subvenciju samo zato što roditelji nisu otvorili račun. Kasnije bi sredstva mogla da budu prebačena na individualni penzijski račun.
Roditelji i bake i deke mogu da dodaju novac
Državnih 10 evra mesečno nisu jedina moguća uplata.
Prema predlogu, roditelji, bake, deke i drugi mogu dodatno da uplaćuju novac na račun deteta. Privatne uplate mogu iznositi do 6.840 evra godišnje.
To znači da država daje početni podsticaj, dok porodica može dodatno da povećava iznos koji se ulaže.
Još važnije, posle 18. godine dete može da nastavi da uplaćuje novac na svoj račun i tako produži period tokom kojeg kapital ostvaruje prinos.
Koliko 10 evra može da vredi do penzije?
Tu dolazi do izražaja efekat složene kamate, odnosno činjenica da se ostvareni prinos vremenom ponovo ulaže.
Sama državna uplata iznosi svega 1.440 evra za 12 godina, ali ako se novac decenijama ulaže i ostvaruje prosečan prinos, konačna vrednost može biti višestruko veća.
Neke projekcije zasnovane na dugoročnom prosečnom prinosu od oko 7 odsto pokazuju da bi početni kapital mogao da naraste na desetine hiljada evra do penzije.
Međutim, važno je naglasiti da to nije garantovan iznos. Prinosi na tržištu kapitala mogu biti i znatno niži, ali i viši, a tokom pojedinih godina ulaganja mogu zabeležiti gubitak.
Zato procene poput 53.000 evra treba posmatrati kao projekciju zasnovanu na pretpostavljenom prinosu, a ne kao novac koji će svako dete sigurno dobiti.
Koliko država ulaže u program?
Trošak programa raste kako se svake godine uključuju nove generacije dece.
Prema procenama iz nacrta, izdvajanja za Frühstart-Rente trebalo bi da iznose oko 198 miliona evra u 2027. godini, dok bi do 2030. godine mogla da dostignu oko 411 miliona evra godišnje.
To pokazuje da će program postajati sve skuplji kako se bude povećavao broj dece koja imaju pravo na državnu uplatu.
Zašto Nemačka uvodi ovu meru?
Vlada ovu meru ne posmatra samo kao pomoć porodicama, već i kao način da promeni odnos mladih prema investiranju.
Ideja je da deca i roditelji kroz konkretan račun mogu da vide kako se novac ulaže i kako se njegova vrednost vremenom menja.
Nemačko Ministarstvo finansija navodi da je jedan od ciljeva programa da mladi steknu rano praktično iskustvo na tržištu kapitala i bolje razumeju dugoročnu štednju za penziju.
Drugim rečima, država želi da deca ne počnu da razmišljaju o penziji tek kada dobiju prvi posao, već mnogo ranije.
Šta se dešava kada dete napuni 18 godina?
Državna uplata od 10 evra mesečno prestaje kada dete postane punoletno.
Međutim, račun ne mora da bude ugašen. Ideja je da se sredstva nastave koristiti kao početni kapital za privatnu penzijsku štednju.
Od 18. godine osoba može da nastavi da uplaćuje sopstveni novac i da koristi nove proizvode privatne penzijske štednje. Na taj način država pokušava da napravi kontinuitet između dečje štednje i kasnije privatne penzije.
Nemačka istovremeno menja i sistem privatne penzije
„Frühstart-Rente“ deo je šire reforme nemačke privatne penzijske štednje.
Vlada želi da novi sistem bude jednostavniji, jeftiniji i dostupniji većem broju građana, posebno ljudima sa nižim i srednjim prihodima.
Ideja je da državna penzija ostane osnovni stub, dok privatna štednja predstavlja dodatni izvor prihoda u starosti.
Povećava se i Kindergeld
Pored nove penzijske štednje za decu, Nemačka planira i povećanje dečijeg dodatka.
Prema planovima, Kindergeld bi od 2027. godine trebalo da poraste sa 259 na 267 evra mesečno po detetu, a od 2028. godine na 272 evra.
To je odvojena mera od Frühstart-Rente i ne treba ih mešati: Kindergeld predstavlja direktnu novčanu podršku porodicama, dok je 10 evra mesečno namenjeno dugoročnom ulaganju za penziju.
Da li je ovo zaista 10 evra za svako dete?
Ne odmah.
Najvažnije je zapamtiti tri stvari:
Prvo, program je namenjen deci od šestog do 18. rođendana koja ispunjavaju uslove.
Drugo, prva generacija je godište 2020, a svake naredne godine dodaje se nova generacija šestogodišnjaka.
Treće, novac nije namenjen za trenutnu potrošnju. U pitanju je dugoročno ulaganje čija je svrha da dete u odraslom dobu ima početni kapital za privatnu penziju.
Za roditelje to znači da 10 evra mesečno možda deluje kao mali iznos, ali ako novac ostane uložen decenijama, efekat prinosa može biti mnogo značajniji od same vrednosti državnih uplata.
Važno: Frühstart-Rente je u trenutku objavljivanja i dalje deo zakonodavnog procesa. Nemačko Ministarstvo finansija objavilo je nacrt zakona 22. jula 2026. godine, a plan je da se procedura završi tokom 2026. godine.
BONUS KLIP Pogledajte vesti o EXPO2027:
Za najnovije biznis vesti iz Srbije i sveta, pratite nas na Tiktoku, Fejsbuku i na našoj Instagram stranici.
Komentari (0)