Promena posla dok je stambeni kredit u proceduri može da zakomplikuje kupovinu stana, čak i ako je nova plata veća. Banka ne gleda samo visinu zarade, već i koliko dugo je klijent zaposlen, kakav ugovor ima i koliko su mu primanja stabilna.
Zato prelazak kod drugog poslodavca pre konačnog odobrenja ili isplate kredita može da dovede do nove provere dokumentacije, produženja procedure, a u određenim slučajevima i promene odluke banke, pišu Nekretnine.rs, prenosi Kurir.
Posebno rizična situacija nastaje kada je kupac već potpisao predugovor i uplatio kaparu, a rok za isplatu stana je blizu.
Šta ako se promeni posao dok je kredit u obradi?
Kada se podnese zahtev za stambeni kredit, banka proverava kreditnu sposobnost na osnovu podataka i dokumentacije koju je klijent dostavio.
Ako je u međuvremenu promenjen poslodavac, prethodna potvrda o zaposlenju više ne prikazuje stvarno stanje.
Zbog toga banka može da zatraži novu dokumentaciju, uključujući:
- novi ugovor o radu,
- potvrdu o zaposlenju,
- podatke o novoj zaradi,
- dokaz o primljenim zaradama,
- informacije o trajanju zaposlenja kod novog poslodavca.
To ne znači automatski da će kredit biti odbijen, ali procedura može da se produži dok banka ponovo ne proceni kreditnu sposobnost.
Ni veća plata ne mora da bude dovoljna
Na prvi pogled, prelazak na bolje plaćen posao trebalo bi da olakša dobijanje kredita. Međutim, banka ne posmatra samo iznos plate.
Važan je i kontinuitet zaposlenja.
Na primer, radnik koji je godinama zaposlen kod jednog poslodavca i ima nešto nižu, ali stabilnu zaradu može za banku predstavljati manji rizik od osobe koja je upravo prešla na posao sa većom platom.
Poseban problem može da bude probni rad ili ugovor na određeno vreme, jer banka tada može drugačije da proceni sigurnost budućih primanja.
Uslovi nisu isti u svim bankama. Svaka banka svojim pravilima određuje kako procenjuje kreditnu sposobnost i koliko joj je važan staž kod trenutnog poslodavca.
Preliminarno odobrenje nije isto što i isplata kredita
Jedna od najčešćih zabluda je da je kredit praktično siguran čim banka preliminarno potvrdi da klijent može da pozajmi određeni iznos.
To nije isto što i konačna odluka.
Preliminarna procena daje okvirnu sliku kreditne sposobnosti, dok se do konačne odluke proverava kompletna dokumentacija klijenta, kao i dokumentacija koja se odnosi na nekretninu.
Ako se u međuvremenu promeni zaposlenje, banka može ponovo da proveri da li klijent i dalje ispunjava sve uslove.
Zbog toga odobrenje koje je važilo pre promene posla ne mora automatski značiti da će kredit biti isplaćen pod potpuno istim uslovima.
Najveći problem nastaje kada je predugovor već potpisan
Promena posla može biti posebno nezgodna ako je kupac već pronašao stan, potpisao predugovor i uplatio kaparu.
U predugovoru je obično definisan rok u kojem kupac treba da isplati ostatak novca.
Ako banka zbog nove provere produži proceduru, postoji mogućnost da kredit ne bude realizovan do dogovorenog datuma.
Tada nastaje problem između kupca i prodavca.
Da li će kapara biti vraćena, izgubljena ili će rok biti produžen zavisi od onoga što piše u predugovoru i dogovora ugovornih strana.
Zato promena posla nije nešto što bi trebalo ostaviti za poslednji trenutak.
Kada je promena posla najmanje rizična?
Najmanji rizik postoji kada je kredit već realizovan i novac isplaćen prodavcu.
Tada promena poslodavca uglavnom ne znači da će banka ponovo odobravati već isplaćeni stambeni kredit.
Najvažnije je da korisnik nastavi uredno da plaća mesečne rate i ispunjava obaveze iz ugovora.
Ipak, promena posla može biti važna ako je kredit ugovoren uz određene pogodnosti koje zavise od toga da plata svakog meseca leže na račun u istoj banci.
Šta uraditi pre promene poslodavca?
Ako je stambeni kredit još u proceduri, najbezbednije je pre davanja otkaza proveriti sa bankom kako će promena zaposlenja uticati na zahtev.
Posebno treba proveriti:
- da li banka prihvata novi ugovor o radu;
- da li postoji uslov u vezi sa minimalnim stažom kod novog poslodavca;
- da li problem predstavlja probni rad;
- da li banka traži nekoliko uzastopnih zarada kod novog poslodavca;
- da li se zbog promene posla ponavlja procena kreditne sposobnosti;
- da li promena može da pomeri rok za isplatu kredita.
Veća plata jeste dobra vest, ali sama po sebi ne garantuje da će stambeni kredit biti odobren.
Najosetljiviji period je onaj između podnošenja zahteva i konačne isplate novca. Ako se tada promeni posao, banka može ponovo da proverava uslove, dok rokovi iz predugovora i obaveze prema prodavcu i dalje ostaju na snazi.
Zbog toga je kod kupovine stana na kredit najvažnije uskladiti promenu zaposlenja, bankarsku proceduru i rokove iz predugovora, kako promena posla ne bi ugrozila celu kupovinu.
BONUS KLIP Pogledajte vesti o EXPO2027:
Za najnovije biznis vesti iz Srbije i sveta, pratite nas na Tiktoku, Fejsbuku i na našoj Instagram stranici.
Komentari (0)