Plata vam leže posle rate kredita? Šta možete da tražite od banke

Mnogim građanima plata leže na račun tek nakon što dospe rata stambenog kredita, zbog čega rizikuju kašnjenje u otplati i dodatne troškove. Ipak, postoji mogućnost da od banke zatraže promenu datuma dospeća rate, ali odobrenje nije automatsko i zavisi od uslova banke i ugovora o kreditu.

Ako vam rata dospeva, na primer, petog u mesecu, a platu dobijate desetog, možete da podnesete zahtev da se datum naplate pomeri. Važno je, međutim, da znate da banka nije dužna da prihvati svaki zahtev i da postojeći datum ostaje na snazi sve dok izmena ne bude odobrena, pišu Nekretnine.

Može li banka da pomeri datum dospeća rate?

Korisnik stambenog kredita može da se obrati banci sa zahtevom za promenu datuma dospeća mesečne rate. Banka će razmotriti zahtev u skladu sa ugovorom, svojim procedurama i pravilima poslovanja.

Ukoliko odobri promenu, potrebno je utvrditi novi raspored otplate i način na koji će izmena biti formalizovana. U zavisnosti od ugovora i procedure banke, to može podrazumevati aneks ugovora ili drugu odgovarajuću dokumentaciju.

Pre podnošenja zahteva proverite koje datume banka nudi, da li je potrebna saglasnost sudužnika i da li se promena naplaćuje.

Da li promena datuma rate može da košta?

Troškovi zavise od banke, ugovornih uslova i vrste izmene koja se sprovodi. Zbog toga ne treba unapred pretpostaviti da je promena besplatna, ali ni da će banka obavezno naplatiti naknadu.

Pre nego što prihvatite izmenu, od banke zatražite pisanu informaciju o eventualnim troškovima i novom planu otplate.

Posebno je važno proveriti da li promena datuma utiče na obračun kamate za prelazni period. Ako između dve rate bude duži vremenski razmak, način obračuna zavisiće od ugovorenih uslova i načina na koji banka sprovodi izmenu.

Zato pre potpisivanja dokumentacije uporedite postojeći i novi plan otplate, uključujući iznos prve naredne rate, eventualne dodatne troškove i ukupan iznos koji treba da vratite.

Šta ako rata dospe pre nego što plata legne?

Ako na računu nema dovoljno novca na dan dospeća, obaveza može ostati neizmirena. Banka može pokušati ponovnu naplatu u skladu sa svojim pravilima, ali na to ne treba računati bez prethodne provere.

Važno je da znate da podnet zahtev za promenu datuma ne znači da je promena već odobrena. Dok banka ne potvrdi novi raspored, potrebno je postupati prema postojećem ugovoru.

U slučaju kašnjenja mogu nastati dodatni troškovi, uključujući zateznu kamatu kada su za to ispunjeni uslovi. Zato je najbolje da se banci obratite pre datuma dospeća, a ne tek nakon što rata ostane neplaćena.

Da li nekoliko dana kašnjenja utiče na Kreditni biro?

Prema informacijama Udruženja banaka Srbije, docnja fizičkih lica u izveštaju Kreditnog biroa evidentira se kada dospela obaveza nije izmirena 60 ili više dana. To, međutim, ne znači da je dozvoljeno bez posledica kasniti sa ratom tokom prvih 59 dana.

Ugovorena obaveza i dalje dospeva na dogovoreni datum, a posledice kašnjenja zavise od ugovora i važećih pravila. Moguće je da se obračunava zatezna kamata i pre nego što docnja dostigne prag za evidentiranje u Kreditnom birou.

Zbog toga je važno razlikovati rok za evidentiranje docnje u Kreditnom birou od roka u kojem je korisnik dužan da izmiri ratu.

Šta treba da pitate banku pre nego što podnesete zahtev?

Da biste izbegli neprijatna iznenađenja, od banke zatražite odgovore na nekoliko važnih pitanja:

• Koji datumi dospeća mogu da se izaberu?
• Da li se promena datuma naplate plaća i kolika je eventualna naknada?
• Da li su potrebni aneks ugovora i potpisi sudužnika?
• Od koje rate počinje da važi novi datum?
• Da li se menja iznos prve naredne rate ili obračun kamate?
• Da li se menja krajnji datum otplate kredita ili ukupan iznos koji treba vratiti?

Tražite da vam odgovori i novi plan otplate budu dostavljeni u pisanom obliku.

Šta ako banka ne odobri promenu?

Ako banka odbije zahtev, jedno od praktičnih rešenja jeste da na računu unapred obezbedite novac za narednu ratu ili organizujete prenos sredstava sa drugog računa pre ugovorenog datuma dospeća.

Ako se problem ponavlja zato što plata redovno stiže posle rate, možete pokušati da uskladite datum prenosa novca sa datumom dospeća ili ponovo razgovarati sa bankom o mogućim opcijama.

Ukoliko je problem ozbiljniji i posledica je trajnog pada prihoda domaćinstva, samo pomeranje datuma možda neće biti dovoljno. U tom slučaju obratite se banci i raspitajte se o mogućnostima olakšica u otplati kredita.

Najvažnije je da zahtev podnesete na vreme, proverite sve eventualne troškove i ne menjate samostalno datum plaćanja dok ne dobijete potvrdu banke.

BONUS KLIP Pogledajte vesti o EXPO2027:

Za najnovije biznis vesti iz Srbije i sveta, pratite nas na Tiktoku, Fejsbuku i na našoj Instagram stranici.