TREBA VAM KREDIT? Ubeležite – 5 osnovnih kriterijuma koje banke proveravaju prepozajmice

Stanko Stamenković | 14:06 | 16.02.24 Potrošač

Čine sve da se zaštite.

Foto: Shutterstock

Svedoci smo brojnih reklama koja promovišu lako i transparentno dobijanje kredita, ali da li je to i u praksi tako? Istražili smo šta gledaju banke kada odobravaju nekome pozajmicu, a neki uslovi će vas iznenaditi.

Postoji nekoliko ključnih stvari koje banke prvo proveravaju kada aplicirate za stambeni kredit, a to su stručna sprema, radni staž, poslodavac, plata, način života i finansijske potrebe, odnosno za šta potražujete novac.

Saznanja o potrošačkim navikama klijenta mogu biti značajan pokazatelj kakav je njegov odnos prema novcu, što je bankama i te kako važno za celokupnu procenu. Takođe, u tom kontekstu, gledaju da li ste, na primer, skloni nekim kockarskim ili drugim vrstama zaduživanja, poput plaćanja i ostavljanja podataka o platnim karticama na sajtovima eksplicitnog sadržaja, piše Blic.

Branko Živanović, profesor na Beogradskoj bankarskoj akademiji, objasnio je kroz primer da, ako to često ulazite u negativan minus, banka nije spremna da vam daje kredit i izlaže sebe riziku.

Ovakve informacije banka prikuplja najčešće pomoću intervjua sa samim klijentom ili ankete, dok se ostale stvari proveravaju podnošenjem odgovarajuće dokumentacije.

Postoje opšti uslovi koji važe za svaku vrstu kredita, a određene specifikacije postoje kada se uzima stambeni kredit ili keš kredit.

1 . Provera kreditne istorije

Provera kreditne istorije vrši se na osnovu izveštaja koji dostavlja Kreditni biro. U njemu su evidentirane sve vaše aktivnosti u banci: otvaranje računa, kartice, transakcije, minusi i slično. Po tome se vidi da li vaše stanje na računu i primanja mogu da isprate pozajmicu koju tražite, odnosno da li ste kreditno sposobni. To je jedan od presudnih uslova da bi banka odobrila kredit.

Kreditnu sposobnost banka proverava bez obzira na vrstu kredita i ona mora biti dovoljna za otplatu svih vaših kreditnih obaveza uključujući i buduću ratu kredita. Neadekvatna kreditna sposobnost znači da ste već zaduženi, a da tekući prihodi ne dozvoljavaju novi kredit, piše Kreditni savetnik.

2 . Radni staž

Stabilnost je ključna kada uzimate stambeni kredit na 20 ili 30 godina, a isto važi i za velike novčane kredite. Zbog toga je radni staž ponekad i glavni eliminacioni kriterijum. Kako je naveo Živanović, ako je neko dugi niz godina zaposlen, pretpostavlja se da će se tako i nastaviti. Dakle, ugovor zastalno je veoma važna jer se ugovori na određeno ne smatraju relevantnim za potraživanje bilo kakvog kredita.

Neophodno je da imate bar godinu dana radnog staža kontinuirano kod istog poslodavca u svojoj karijeri, a da ste na trenutnom zaposlenju bar 6 meseci i da sa poslodavcem imate ugovor na neodređeno.

3 . Mesto zaposlenja

Ne može se reći da je radno mesto presudno, ali je sigurno vrlo značajan uslov za dobijanje kredita. Vrsta industrije u kojoj radite određuje rizik za vašu poziciju. Banke ne gledaju blagonaklono ako ste zaposleni u nekoj od takozvanih rizičnih delatnosti.

– Čim pada operativnost industrije u kojoj ste zaposleni, oni (banke) će vas odbiti za kredit, najbolji primer za to bila je turistička industrija za vreme pandemije koronavirusa, objasnio je Dušan Uzelac.

4 . Visina zarade

Plata zaposlenog mora biti odgovarajuća kako bi mogao da otplaćuje ratu za kredit sa svim pratećim kamatama, a da to ipak bude održivo za budžet zaposlenog na duži rok.

5 . Stabilnost poslodavca

Bankama je vrlo važno i ko stoji iza vas. Naklonjenije gledaju na zaposlene u javnim firmama i ustanovama jer se tu podrazumeva stabilnost i poverenje jer država jamči za njih, na neki način. Isto tako jačina kompanije iz privatnog sektora je važna jer implicira na njenu perspektivu i da ne se neće suočiti sa poteškoćama koje bi uticale na radno mesto zaposlenog koji aplicira za kredit. Takođe, redovna isplata plata je važna stavka.

Pored ovih opštih pravila, kada se uzima dugoročni kredit za nekretninu, banke gledaju i potencijalno obezbeđenje kredita.

Za to posluži i sama nekretnina koja se kupuje, pa se procenjena vrednost te nekretnine koristi kao „kolateral“ tom kreditu. Učešće je u tom slučaju obavezno, koje, u zavisnosti od procene banke, može da bude od 20 do 40 odsto ukupne vrednosti nekretnine. Objasnili su nam i da se nekad može založiti i druga nekretnina kao obezbeđenje nekretnini za koju se uzima stambeni kredit.

Kada prođete sve potrebne procedure, visina stambenog kredita dalje zavisi od euribora i kamatnih stopa, kao i od kretanja na tržištu nekretnina.

Za najnovije biznis vesti iz Srbije i sveta, pratite nas na našoj Instagram stranici.