DO KRAJA GODINE JOŠ JEDNO POVEĆANJE Veće rate i za 100 evra do sad, ali koliko će dodatno da skoče

Tamara Đurđević | 11:38 | 10.08.23 Finansije

Razlog za brigu, ili ne?

Shutterstock

Sa najnovijim povećanjem kamata u julu, i još jednim do kraja godine, kreditno zaduženi u Srbiji, kojima je rekordan rast rata već pojeo dobar deo kućnog budžeta, posle sledećeg usklađivanja mogu da očekuju da će im rate na kredite biti veće za još oko 20 evra.

Iako prema statistici i dalje nema kašnjenja u otplati kredita, nedavno je i guvernerka NBS Jorgovanka Tabaković izrazila zabrinutost, navodeći da ne želi da se stambeni krediti pretvore u problematične.

Euribor već godinu i po dana konstantno raste, a referentne kamatne stope su zbog odluka ECB rasle najviše od kada postoji evrozona. Tako je šestomesečni Euribor sada na nivou od 3,949 odsto, tromesečni na nivou od 3,754 odsto, a jednomesečni na nivou od 3,638.

Iako je bilo signala da će rast kamata stati polovinom ove godine, i domaća i stručna javnost su sigurni da će kamate do kraja godine još jednom skočiti.

Pitanje se samo postavlja: da li ćemo izdržati dalji rast kamata?

Otplata kredita još uredna, a dokle će – ne znamo

Kako za Branko Živanović, profesor na Beogradskoj bankarskoj akademiji, vraćanje kredita kod privrede i stanovništva je tokom ove godine bilo uredno.

– Naravno da će do kašnjenja do kašnjenja doći i da već dolazi iz razloga što se kamate poslovnih banaka povećavaju, pre svega usled rasta referentnih kamatnih stopa centralnih banaka. ECB, koja utiče direktno na rast euribora, utiče takođe i na našu referentnu ili ključnu kamatnu stopu NBS. Pored činjenice da otežava vraćanje kredita valutnom klauzulom kod nas, a takva je većina, to posledično utiče i na belibor, odnosno kamatne stope na dinarske kredite i sve više otežava ukupnu otplatu kredita kod nas. Otplata kredita do sada je bila u tolerantnim okvirima i nadajmo se da će tako ostati i do kraja godine – objašnjava Živanović za Blic Biznis.

On kaže da visinu kamatne stope koju privreda i stanovništvo ne mogu da pokriju u ovom trenutku teško je predvideti, ali činjenica je da nismo daleko od toga.

– Ono što ohrabruje jeste da FED i ECB neće podizati kamate više od jednog puta svoje kamate i to će značajno smiriti situaciju i kod nas imajući u vidu da je najveći broj kredita vezan za Euribor – kaže Živanović.

Mariji rata u julu skočila za 39 evra

Naša sagovornica Marija je kredit uzela pre desetak godina i tada joj je rata bila 254 evra. Početkom godine bila je oko 300, a sada je 339 evra. Kada je dobila pismo iz banke početkom jula kaže da joj je rata skočila za 39 evra.

– Pa, to je sada skoro 5.000 dinara više, i to svakog meseca! Nije to 500 dinara ili 1.000, nego pet puta više. Cifra sa kojom možete nešto da uradite i koju osetite kada je nemate – žali se Marija.

Koliko su kamate porasle u julu, a koliko bi mogle da porastu do kraja godine, kada će biti sledeće usklađivanje kamata sa vrednošću šestomesečnog euribora, pogledajte ispod.

Primer stambenog kredita od 30.000 evra

Suma: 30.000 evra
Učešće: 20 odsto
Rok otplate: 30 godina
Kamata: 7,57 odsto
Rata: 169 evra
Rata nakon narednog usklađivanja: 176,2 evra

Primer stambenog kredita od 50.000 evra

Suma: 50.000 evra
Učešće: 20 odsto
Rok otplate: 30 godina
Kamata: 7,57 odsto
Rata: 281,6 evra
Rata nakon narednog usklađivanja: 293 evra

Primer stambenog kredita od 80.000 evra

Suma: 80.000 evra
Učešće: 20 odsto
Rok otplate: 30 godina
Kamata: 7,57 odsto
Rata: 450,5 evra
Rata nakon narednog usklađivanja: oko 469 evra

Primer stambenog kredita od 120.000 evra

Suma: 120.000 evra
Učešće: 20 odsto
Rok otplate: 30 godina
Kamata: 7,57 odsto
Rata: 675,85 evra
Rata nakon narednog usklađivanja: 704 evra

Da li uopšte sada uzimati kredit i kakav?

Svi koji sada gledaju da reše stambeno pitanje nalaze se u velikoj dilemi: da li da uzimam uopšte kredit za stan, a ako već uzimam, da li mogu nekako da uštedim?

Odgovor na ovo pitanje nije jednostavno. S jedne strane se trenutno kroz kamate banci vrati vrednost čitavog drugog stana, a po svemu sudeći rast kamata će se nastaviti neko vreme i to je neprijatno iskustvo.

S druge strane, banke su vratile u ponudu kombinovane kamatne stope, a poneke i fiksne, ali i sa odabirom ovih bankarskih proizvoda teško da možete da uštedite. Kombinovane kamate se silom prilika uvek kreću na nivou promenljivih kamata, a fiksne, ako ih i ima u ponudi, u ovim uslovima znače daleko veći trošak od varijabilne.

Kombinovana i fiksna kamata ponovo u ponudi

U ponudi banaka na našem tržištu nedavno su se ponovo pojavili kredite sa mešovitom kamatnom stopom. Kod potpisivanja ugovora oko kredita sa mešovitom kamatnom stopom utvrđuje se period u kom biste plaćali kamatu po fiksnoj stopi koja se trenutno kreće na gotovo istom nivou kao i standardna mešovita stopa (oko 7,3 odsto).

Na primer, banke uglavnom nude fiksnu kamatu na period od 30 do 36 meseci, to jest 3 godine. Tada, praktično, prema aktuelnoj ponudi, plaćate kredit po istoj ceni kao i kod promenljive kamatne stope. Posle isteka tog perioda kreće varijabilni period obračuna kamate. Tada se na fiksni iznos dodaje vrednost euribora 3M (koji je trenutno na nivou od 3,75). Praktično, sa glavnim delom kamate od 3,5 odsto u proseku vi plaćate nešto nižu kamatu.

Fiksne kamate, ako ih i ima u ponudi banaka, jesu daleko više. Mi smo pronašli jednu ponudu u kojoj je fiksna kamata nadomak 10 odsto, što se na bilo koji period i pored svog rasta varijabilne kamate, složićete se, ne isplati.

Za najnovije biznis vesti iz Srbije i sveta, pratite nas na našoj Instagram stranici.