Građani koji otplaćuju kredite imaju jasnije definisana prava kada se suoče sa finansijskim problemima, a banke imaju nove obaveze u pogledu informisanja i pružanja olakšica. Zakon o zaštiti korisnika finansijskih usluga, čija je primena počela 1. jula 2025. godine, donosi niz promena koje se odnose na kredite, kamate i odnos banaka prema klijentima.
Među važnijim novinama su mogućnost odustanka od određenih finansijskih usluga u roku od 14 dana, pravo na prevremenu otplatu pod zakonskim uslovima i obaveza banaka da primene razumne mere olakšavanja otplate kada se korisnik nađe u teškoj finansijskoj situaciji, piše eKapija.
Šta to konkretno znači za građane i u kojim situacijama mogu da se obrate banci?
Šta donosi novi Zakon o zaštiti korisnika finansijskih usluga?
Novi zakon predstavlja unapređenje postojećih pravila koja uređuju odnos između banaka i njihovih klijenata. Cilj je da korisnici pre potpisivanja ugovora dobiju jasnije informacije o uslovima kredita, troškovima i svojim obavezama.
To je posebno važno kod dugoročnih zaduženja, poput stambenih kredita, kod kojih i male promene kamatne stope mogu da utiču na iznos mesečne rate.
Zakon istovremeno predviđa dodatne mehanizme zaštite kada građanin više nije u mogućnosti da uredno izmiruje obaveze zbog okolnosti na koje ne može da utiče.
Ostali ste bez posla ili su vam prihodi smanjeni? Možete da tražite olakšice
Jedna od najvažnijih promena odnosi se na korisnike koji tokom otplate kredita zapadnu u ozbiljne finansijske teškoće.
Gubitak posla, znatno smanjenje prihoda, teška bolest ili povreda koja utiče na radnu sposobnost mogu biti razlozi zbog kojih se traže olakšice. Narodna banka Srbije propisala je bliže uslove i postupak za njihovo ostvarivanje.
U zavisnosti od okolnosti i konkretnog slučaja, moguće mere uključuju:
- produženje roka otplate;
- odlaganje plaćanja pojedinih obaveza;
- smanjenje mesečne rate kroz izmenu uslova otplate;
- druge razumne mere kojima se olakšava izmirivanje duga.
Banka je dužna da razmotri okolnosti korisnika i primeni odgovarajuće mere kada su ispunjeni propisani uslovi. To ne znači da se dug automatski briše niti da svaki zahtev mora biti rešen na isti način.
Važno je da se građani banci obrate čim nastanu problemi sa otplatom, umesto da čekaju da dugovi postanu još veći.
Možete da odustanete od kredita u roku od 14 dana, ali postoje uslovi
Zakon predviđa pravo korisnika da odustane od određenih ugovora o finansijskim uslugama u roku od 14 dana od njihovog zaključenja, bez navođenja razloga.
Međutim, to ne znači da je moguće jednostavno zadržati isplaćeni novac i otkazati kredit bez daljih obaveza.
Kada odustane od ugovora, korisnik je dužan da vrati glavnicu i pripadajuću kamatu za period tokom kojeg je koristio novac, u zakonom predviđenom roku. Za stambene kredite važi poseban izuzetak: pravo na odustanak postoji samo ako sredstva nisu korišćena.
Zbog toga je važno da se pre podnošenja zahteva provere uslovi koji važe za konkretnu vrstu kredita.
Banke moraju jasnije da predstave ponude i troškove
Pre nego što potpišu ugovor, građani treba da dobiju razumljive informacije o kamatnoj stopi, naknadama, ukupnoj ceni kredita i drugim važnim uslovima.
Efektivna kamatna stopa posebno je važna jer obuhvata širu sliku troškova zaduživanja i omogućava lakše poređenje različitih ponuda.
Finansijski konsultant Vladimir Vasić savetovao je građanima da ne prihvataju prvu ponudu koju dobiju od banke, već da je uporede sa ponudama drugih finansijskih institucija.
To je naročito korisno kada se uzima gotovinski ili stambeni kredit, jer razlike u kamatama i naknadama tokom više godina mogu da dovedu do značajne razlike u ukupnom iznosu koji se vraća.
Šta treba da znate o prevremenoj otplati kredita?
Korisnici imaju pravo da kredit otplate delimično ili u celosti pre ugovorenog roka. U tom slučaju imaju pravo na umanjenje ukupne cene kredita za kamatu i druge naknade koje se odnose na preostali period otplate.
Da li banka može da naplati naknadu za prevremenu otplatu zavisi od zakonskih uslova i vrste kredita. Zato nije tačno da je svaka prevremena otplata automatski besplatna, niti da se ista pravila primenjuju na sve kredite.
Pre uplate treba od banke zatražiti obračun preostalog duga i proveriti eventualne naknade, kao i iznos koji je potrebno platiti na dan otplate.
Šta ako banka ne prihvati zahtev za olakšice?
Ako korisnik smatra da banka nije postupila u skladu sa zakonom ili da su mu povređena prava, može prvo da podnese prigovor banci.
Ukoliko nije zadovoljan odgovorom ili ga ne dobije u propisanom roku, može da se obrati Narodnoj banci Srbije i podnese pritužbu, u skladu sa pravilima postupka zaštite korisnika finansijskih usluga.
Korisno je sačuvati ugovor o kreditu, obračune, prepisku sa bankom i svu dokumentaciju koja potvrđuje nastale finansijske teškoće.
Informisanost je važna koliko i zakonska zaštita
Nova pravila daju građanima jasniji okvir za zaštitu njihovih prava, ali je važno da korisnici poznaju uslove koji se odnose baš na njihov kredit.
Pre potpisivanja ugovora treba pažljivo pročitati ponudu, uporediti efektivne kamatne stope i proveriti sve naknade. Ako se tokom otplate pojave ozbiljni finansijski problemi, prvi korak treba da bude pravovremeni razgovor sa bankom.
Poznavanje sopstvenih prava može da pomogne građanima da izbegnu nepotrebne troškove i lakše pronađu rešenje kada otplata kredita postane opterećenje za kućni budžet.
BONUS KLIP Pogledajte vesti o EXPO2027:
Za najnovije biznis vesti iz Srbije i sveta, pratite nas na Tiktoku, Fejsbuku i na našoj Instagram stranici.
Komentari (0)